ふるさと 納税 しない ほうが いいのでは、と迷っていませんか？
知恵袋を見ても「やって正解」「面倒なだけ」と意見が割れ、本当にお得かが分からず、ばかばかしいと感じた方もいるでしょう。
「自分だけ損をしたくない」「知らずに失敗して後悔したくない」と慎重になるのは、当然です。
結論から言うと、実質2,000円の自己負担で控除を受けられる仕組みなので、多くの人は損をしません。
ただし、納税額が少ない方や、控除の上限が小さい方は、メリットが小さくなることがあります。
大切なのは、始める前に自分が向く人かを確認することです。
寄付は12月31日までの決済で今年分に数えられる自治体が多く、年末は混み合うため、迷っているなら今のうちに確認すると安心です。
向かない人の条件、損するケース等手続きを解説しますので、本当にお得かの疑問を解決してくださいね！
ふるさと納税しないほうがいい?知恵袋で多い疑問で本当にお得かメリットやり方を解説
ふるさと納税をしないほうがいいかどうかは、制度の仕組みを知れば自分で判断できます。
知恵袋では「得した」「面倒だけだった」と意見が割れていますが、差が出る理由は、向く人と向かない人がはっきり分かれているからです。ここでは3つのコツを順に説明します。
1つ目のコツは、仕組みを理解して、本当にお得かを損得の計算で確かめることです。
ふるさと納税は、寄付額から2,000円を引いた金額が、所得税の還付と翌年度の住民税の控除として戻る制度です。
たとえば3万円を寄付すると、2,000円を除く2万8,000円が控除の対象になります。
返礼品は寄付額の3割以下が目安なので、約9,000円相当の品を2,000円の負担で受け取れる計算です。
この差額がお得の正体です。
住民税が増えると誤解されがちですが、実際は翌年の住民税が寄付分だけ減るため、増税にはなりません。
注意したいのは、控除を受けられるだけの納税額がない人です。
住民税が非課税の人や、所得が少なく税額がほとんどない人は、寄付しても控除される額が小さく、2,000円の負担が重く感じられます。
この場合は、しないほうがいいという判断になります。
まず自分が納税している側かどうかを、源泉徴収票や住民税の通知書で確認しましょう。
2つ目のコツは、シミュレーターで上限額を確認し、その範囲内で寄付することです。
控除される金額には、年収や家族構成で決まる上限があります。
上限を超えた分は、そのまま自己負担になります。
ここが、知恵袋で「損した」と言われる最大の原因です。
シミュレーターは、各ポータルサイトや総務省の案内から使えます。
源泉徴収票を手元に置き、給与収入や扶養家族の人数を入力しましょう。
住宅ローン控除を受けている人、自営業や副業のある人、医療費控除を使う人は、上限額が変わることがあります。
この場合は、シミュレーターの結果をそのまま信じず、少し余裕を持たせた金額にするのが安全です。
上限より少なく寄付する分には、自己負担は2,000円のままなので、損にはなりません。
余った枠は、年内にもう一度寄付することで使い切れます。
迷う人は、まず上限額の7〜8割程度から始めると、失敗を防げます。
3つ目のコツは、手続きの手間を事前に把握して、忘れない仕組みを作ることです。
給与所得者で、確定申告をしない人は、ワンストップ特例が使えます。
寄付先が5自治体までなら、申請書を郵送かオンラインで出すだけで済み、期限は翌年1月10日必着です。
一方、自営業の人や、医療費控除などで確定申告をする人は、ワンストップ特例が使えないため、確定申告で寄付金控除を申告します。
6自治体以上に寄付した場合も、確定申告が必要です。
この手続きを忘れると、控除が一切受けられず、2,000円どころか全額が負担になります。
忘れ防止には、寄付した直後に申請書の到着日をカレンダーに入れ、届いたらその日のうちに投函する習慣が有効です。
また、翌年6月ごろ届く住民税決定通知書で、寄附金税額控除額を確認しましょう。
寄付総額から2,000円を引いた額とズレていれば、申請漏れや入力ミスの可能性があります。
早めに自治体に相談することで、被害を抑えられます。
以上の3つを確認すれば、向かない人は始める前に判断でき、向く人は損せず返礼品を受け取れます。
まとめ
ふるさと 納税 しない ほうが いいかどうかは、「納税額があるか」「上限額内で寄付するか」「手続きを忘れないか」の3点で決まります。
知恵袋で「損した」「ばかばかしい」と言われる原因は、制度そのものより、この3点を確認しないまま始めた人が多いことです。
ふるさと納税は、寄付額から2,000円を引いた金額が、所得税の還付と翌年度の住民税の控除として戻る制度です。
返礼品は寄付額の3割以下が目安なので、上限額内であれば、2,000円の負担で数千円から1万円前後の品を受け取れます。
これが本当にお得かの判断基準です。ただし、住民税が非課税の人や、納税額がごく少ない人は、控除される額が小さく、2,000円の負担が重くなります。
この場合はしないほうがいいでしょう。
一方で、上限額より少ない寄付なら自己負担は2,000円のままなので、損にはなりません。
迷う人は、シミュレーターで上限額を調べ、7〜8割程度から始めると安心です。
ワンストップ特例は寄付先5自治体までで、申請期限は翌年1月10日必着です。
確定申告をする人は、そちらで申告しましょう。
つまり、向かない人は始める前に分かり、向く人は損せず返礼品を受け取れます。
寄付は12月31日までの決済で今年分に数えられる自治体が多く、年末は混み合うため、早めの確認がおすすめです。
まずはシミュレーターで自分の上限額を調べ、気になる返礼品を選んでみましょう。
